Artykuł miesiąca

Jak wypełnić wniosek kredytowy?

Jak wypełnić wniosek kredytowy?

W życiu każdego z nas przyjdzie moment, w którym zapadnie decyzja o zakupie własnej nieruchomości, czy zainwestowaniu w nowy samochód lub sprzęt AGD. Okazuje się, że wiele rzeczy możemy zrobić sami, nie mniej jednak większe wydatki, działają na nas dość demotywująco. Wiąże się to z tym, że często w takiej sytuacji niezbędna jest profesjonalna pomoc, […]

Kasyno online bez depozytu z bonusem

Kasyno online bez depozytu z bonusem

Czy możliwe jest uzyskanie bonusu bez depozytu w kasynie internetowym? 0 0 voteDaj ocenę

Giełda pracy

Giełda pracy Lwówek zadzwoń 790 666 593

Próba znalezienia odpowiednio wykwalifikowanej siły roboczej jest ciężkim problemem dla większości firm, bez względu na to czym się zajmują a ile osób zatrudniają. 0 0 voteDaj ocenę

Pożyczki online – najtańsze chwilówki w jednym miejscu

Porównaj oferty najtańszej pożyczki, wybierz najlepszą i złóż jeden wniosek, a pieniądze otrzymasz nawet w 15 minut. Sprawdź, gdzie po darmową pożyczkę aktualnie można się zgłosić. Pożyczaj gotówkę bezpiecznie, bez wychodzenia z domu!

Chwilówki przez internet – co to za pożyczki?

Czym są chwilówki online?

Obok kredytów bankowych, pożyczek od rodziny, pożyczek od inwestorów prywatnych, ofert na leasing, znajdziemy chwilówki. Wiele ofert dostępnych jest przez internet, co ułatwia pożyczenie pieniędzy w 100% online. Pożyczkodawcami chwilówek są firmy pożyczkowe, nie banki. Ich oferty często występują pod nazwą kredyt online. Ustawa o kredycie konsumenckim oraz Kodeks cywilny stanowią podstawę prawną działalności pozabankowych instytucji pożyczkowych. Co istotne, chwilówki online wyróżniają się kilkoma cechami:
  • krótkim okresem spłaty – są zobowiązaniami krótkoterminowymi, gdyż zwykle można je zaciągnąć z terminem spłaty do 30 dni;
  • stosunkowo niskimi kwotami pożyczki – na ogół to średnio do 6000 zł,
  • ekspresową wypłatą – udzielane są w bardzo krótkim czasie, gdyż procedury są zautomatyzowane i możliwa jest szybka pożyczka w 15 minut;
  •  niewielkimi wymaganiami – na etapie weryfikacji klienta nie ma konieczności dołączania zaświadczeń o dochodach, a z oferty może skorzystać niemal każdy obywatel, mający dowód i stale zamieszkujący na terenie kraju;
  • udzielaniem na prostych zasadach – umowa pożyczki musi być zrozumiała dla pożyczkobiorcy, a do tego musi on zostać poinformowany o wszelkich kosztach jeszcze zanim złoży wniosek;
  • dużą dostępnością i wysoką przyznawalnością – są to w głównej mierze pożyczki online, dostępne również dla osób, które nie spełniły warunków bankowych, by otrzymać kredyt, gdyż np. są w BIK czy którymś z BIG-ów.

W jaki sposób chwilówki są regulowane prawem? Czym różnią się od kredytów?

Polskie prawo reguluje udzielanie chwilówki w ogólnych przepisach Kodeksu Cywilnego, a doprecyzowaniem norm prawnych są zapisy ustawy o kredycie konsumenckim, a także ustawy o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw, tj. ustawy antylichwiarskiej. Pojęcie chwilówki nie funkcjonuje w żadnej z ustaw, gdyż jest ono terminem zwyczajowym. Należy się odnieść do definicji pożyczki sformułowanej w Kodeksie Cywilnym. Podstawą transakcji między stronami, pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą, jest umowa, w której dający pożyczkę (zwany pożyczkodawcą) zobowiązuje się do przeniesienia na własność biorącego (zwanego pożyczkobiorcą) środków pieniężnych wyrażonych określoną kwotą. Biorący z kolei zobowiązuje się do zwrotu pożyczki wraz z możliwym wynagrodzeniem dla dającego. Według zapisów kodeksowych umowa pożyczki na kwotę przekraczającą 1000 zł powinna zostać sporządzona na piśmie. W praktyce umowa chwilówki jest zawierana zawsze, aby zabezpieczyć interesy obu stron.
Ustawa o kredycie konsumenckim w art. 3 pkt 1. reguluje funkcjonowanie chwilówki oraz kredytów. Stanowi, że kredytem konsumenckim jest to zobowiązanie, które nie przekracza 255 550 zł (lub równowartość w innej walucie), udzielone konsumentowi przez kredytodawcę w zakresie prowadzonej przez niego działalności. Umowa pożyczki między konsumentem a firmą pożyczkową formułowana jest na podstawie zapisów ogólnych, nie Prawa Bankowego. Może być nieodpłatna. Banki, działając w zakresie ustawy Prawo Bankowe i rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego, nie mogą pożyczać za darmo, dlatego bankowy kredyt gotówkowy nie jest dostępny. Operują pieniędzmi swoich klientów. Firmy pożyczkowe udostępniają klientom własne środki.

Jak wybrać najlepszą ofertę chwilówki przez internet?

Niespełna 550 firm pożyczkowych znalazło się już w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Bogata oferta pożyczki sprawia, że osoby niezainteresowane aplikowaniem o kredyt, mają wiele możliwości uzyskania finansowania. Na szczęście z pomocą przychodzi nowoczesne narzędzie w postaci porównywarki chwilówek online. To lista aktualnie najlepszych ofert pożyczki, stworzona z uwzględnieniem sprawdzonych pożyczkodawców. Korzystający z porównywarki może sprawdzić, która chwilówka jest najtańsza. Dowie się, ile może pożyczyć i na jak długo. Z pomocą tego narzędzia pozna wysokość RRSO z uwzględnieniem wysokości oprocentowania. Zanim wyśle choć jeden wniosek, może na spokojnie przeanalizować, która chwilówka jest najlepsza dla niego. Może łatwo wybrać interesujący go kredyt konsumencki bez potrzeby odwiedzania punktów pożyczkowych.

Pożyczki a chwilówki – co różni te produkty finansowe?

W serwisach pożyczkowych można znaleźć oferty chwilówki oraz propozycje pożyczki. W praktyce bywa, że pożyczkodawcy stosują te pojęcia zamiennie. Co do zasady chwilówka jest rodzajem pożyczki, ale zwyczajowo oferty chwilówek odróżniają się od standardowych pożyczek:
  • krótszym okresem kredytowania,
  • wysokością kosztów,
  • maksymalną kwotą zobowiązania. 
Rzadko można spotkać się z określeniem chwilówki w stosunku:
  • do oferty pożyczki długoterminowej,
  • zobowiązania na kwotę przekraczającą 10 tys. zł,
  • do pożyczki z dwucyfrową wartością wskaźnika RRSO (wskaźnik ten uwzględnia czas, w jakim pożyczkobiorca może dysponować pożyczoną kwotą).
To cechy charakterystyczne pożyczki na raty. Spłata takiego zobowiązania może zostać rozłożona nawet na 48 miesięcy. Wydłużony okres kredytowania pozwala na oferowanie wyższych kwot pożyczki. W ofertach chwilówki pojawia się na ogół trzycyfrowa wartość RRSO z uwagi na krótki czas spłaty, ale wskaźnik ten może również mieć wartość 0. RRSO 0% pojawia się w przypadku darmowej chwilówki online. Środki uzyskanie z pożyczki, tak samo jak z chwilówki, mogą zostać przeznaczone na dowolny cel, chyba że jest to pożyczka celowa. Pożyczki samochodowe, przypominające nieco kredyt samochodowy, to zobowiązania ratalne finansujące zakup pojazdu. Z chwilówki można wykonać remont domu czy pojechać na wakacje. Nie służy ona jednak finansowaniu większych wydatków. Na zakup mieszkania czy domu lepiej sprawdzi się kredyt hipoteczny.

Do kogo skierowane są darmowe chwilówki?

Na nieodpłatne udzielenie pożyczki decyduje się wiele firm pożyczkowych. Ich główny cel to trafienie z ofertą chwilówki do nowych klientów. Żeby skorzystać z promocyjnej chwilówki za darmo, trzeba spełnić dwa warunki:
  1. mieć status nowego klienta wobec danego pożyczkodawcy, czyli nie figurować w rejestrze klientów danej firmy pożyczkowej;
  2. terminowo spłacić zobowiązanie – każde, nawet minimalne, spóźnienie skutkuje brakiem możliwości skorzystania z promocji i nałożeniem na pożyczkobiorcę standardowych kosztów.
Bezpłatna chwilówka online to zobowiązanie, w którym pożyczkobiorca po raz pierwszy pożyczając pieniądze od danego podmiotu, zobowiązuje się do terminowej spłaty i musi oddać na konto pożyczkodawcy wyłącznie pożyczony kapitał. Taka darmowa pożyczka w 15 minut może zostać udzielona na 30 dni. Czasem pojawiają się oferty na dłuższy okres, nawet chwilówki za darmo na 4-5 miesięcy.

Ile kosztują chwilówki online?

Za sprawą promocyjnych ofert do nowych klientów chwilówka może być tańsze niż kredyt. Ten, kto nie może skorzystać z takich propozycji, powinien sprawdzić, ile kosztuje chwilówka, zanim podpisze umowę. Firmy pożyczkowe nie mogą dowolnie naliczać kosztów, gdyż są obowiązane do stosowania limitów odsetkowych i pozaodsetkowych. W tym zakresie wiele zmieniły przepisy ustawy antylichwiarskiej. Aktualnie chwilówki mogą wiązać się z odsetkami maksymalnymi obliczanymi jako dwukrotność sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktu procentowego. Na ostateczny koszt chwilówki wpływają nie tylko odsetki. Mogą na niego składać się:
  • prowizja – wynagrodzenie firmy pożyczkowej doliczane do całkowitej kwoty do spłaty, w razie odstąpienia od umowy w terminie 14 dni zwracane pożyczkobiorcy;
  • opłata przygotowawcza – przewidziana w niektórych ofertach za przetwarzanie wniosku,
  • opłaty za dodatkowe usługi, np. refinansowanie pożyczki (wydłużenie czasu spłaty).

Na co zwracać uwagę przed skorzystaniem z oferty chwilówki?

Firmy pożyczkowe mają obowiązek informowania o kosztach w każdej z ofert. Nie zwalnia to jednak konsumenta z obowiązku zaznajomienia się ze szczegółami warunków umowy. Warto korzystać z usług jedynie tych firm, które znajdują się w rejestrze KNF. Oferty powinny zostać sprawdzone również pod kątem:
  • wymagań danej instytucji pożyczkowej – mogą być różne i nie wszędzie dostępne są pożyczki od 18 lat,
  • sposobów weryfikacji tożsamości – coraz więcej pożyczkodawców umożliwia automatyczną weryfikację poprzez logowanie na konto (w aplikacji Kontomatik, Konto X, Instantor, itp), co wyklucza konieczność dokonywania przelewu weryfikacyjnego;
  • weryfikacji baz – nie wszystkie firmy pożyczkowe sprawdzają każdą z baz i wiele proponuje chwilówki bez BIK,
  • treści umowy o konsumencki kredyt online – ramowa umowa zwykle jest dostępna w serwisie pożyczkowym i istnieje możliwość zapoznania się z jej treścią zanim konsument prześle jeden wniosek pożyczkowy;
  • kosztów pożyczki, aby zobowiązanie nie przerosło możliwości finansowych.
W razie wątpliwości można skontaktować się z działem obsługi klienta. 

Kto może wnioskować o chwilówki online?

Do ubiegania się o bankowy kredyt online trzeba spełnić rygorystyczne warunki. Na szczęście firmy pożyczkowe w swej działalności są bardziej elastyczne i swoje usługi kierują do osób posiadających:
  • dowód osobisty,
  • pełną zdolność do czynności prawnych,
  • stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski,
  • konto osobiste (nie może być to rachunek współdzielony),
  • telefon komórkowy z aktywnym numerem,
  • adres e-mail,
które spełnią odpowiednie wymagania wiekowe i dochodowe. Granica wieku stosowana najczęściej to 21-75 lat. Lista wymogów może się różnić w zależności od firmy pożyczkowej. Wystarczy wypełnić i złożyć jeden wniosek, a pożyczka w 15 minut na konto może zostać wypłacona pod warunkiem poprawności danych i pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Firmy pożyczkowe są w stanie udzielić chwilówki osobie widniejącej w BIK, nawet jeśli dane na jej tema nie są pozytywne. Z chwilówki bez BIK można skorzystać zwłaszcza wtedy, gdy inne czynniki przełożą się na pozytywną ocenę sytuacji finansowej klienta.

Jak skorzystać z chwilówki online?

Wszystkie formalności związane z pożyczeniem pieniędzy mogą zostać ograniczone do internetowej obsługi klienta. Zwykle zajmują mniej czasu niż procedury ubiegania się o kredyt. Standardowe etapy wnioskowania o chwilówki online obejmują:
  1. Rozpoznanie ofert i wybór najlepszej chwilówki.
  2. Uzupełnienie danymi jeden wniosek w postaci elektronicznego formularza.
  3. Weryfikację tożsamości klienta.
  4. Przekazanie decyzji pożyczkowej.
  5. Wypłatę pożyczki na konto pożyczkobiorcy lub w alternatywny sposób, np. na czek GIRO, co oznacza odbiór gotówki na poczcie. 

Kto może udzielać chwilówki?

 Do udzielania chwilówek zgodnie z prawem uprawnione są wyspecjalizowane firmy, które spełnią wymogi przewidziane przez ustawę o kredycie konsumenckim w art. 59a. Instytucja pożyczkowa może funkcjonować w formie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjnej, której minimalny kapitał zakładowy wynosi 200 tys. zł i jest pokryty wkładem pieniężnym, pozyskanym inaczej niż poprzez kredyt, pożyczkę, emisję obligacji czy ze źródeł nieudokumentowanych. Firma pożyczkowa musi widnieć w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Wpis do rejestru KNF funkcjonuje od kilku lat po tym, jak w życie weszły przepisy Ustawy o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, które znowelizowały Ustawę o kredycie konsumenckim.

Czym są chwilówki bez BIK dla zadłużonych?

To szczególna grupa ofert skierowana do osób niemogących pochwalić się wyłącznie pozytywnymi danymi w historii zobowiązań. Chodzi o chwilówki, które udzielane są albo bez sprawdzania BIK, albo z weryfikacją bazy BIK, ale akceptacją zaległości. Udzielenie chwilówki bez BIK może wiązać się z nałożeniem na pożyczkobiorcę wyższych kosztów, gdyż instytucja pożyczkowa musi ograniczyć ryzyko, pożyczając pieniądze osobie z nadszarpniętą wiarygodnością finansową.

Wady i zalety chwilówki

Pożyczki w formie chwilówki przyznawane są bez zaporowych wymagań, które mogą uniemożliwić uzyskanie finansowania poprzez kredyt gotówkowy. Mają wiele zalet. Wśród nich należy wymienić:
  • sprawność obsługi klienta, dzięki czemu pożyczka w 15 minut to standard,
  • możliwość załatwienia wszystkich formalności online,
  • dostępność pożyczki za darmo,
  • dostępność ofert przez 7 dni w tygodniu,
  • wysoką przyznawalność z uwzględnieniem osób ze złym BIK,
  • jasne warunki pożyczania możliwe do zweryfikowania w dokumentach pożyczki.
Wystarczy jeden wniosek, aby móc spełnić plany. Trzeba jednak być ostrożnym i sprawdzić wszystkie warunki, by nie ulec rozczarowaniu. Nadmierne korzystanie z chwilówki może przyczynić się do trudności w organizacji domowego budżetu.