Budowanie historii kredytowej – dlaczego to ważne

Wiele osób bardzo skarży się na trudności w dostaniu kredytu gotówkowego. Niestety osoby takie mają również małą historię kredytową. Dobra historia kredytowa pomaga nam w szybszym uzyskaniu wsparcia finansowego przez banki i instytucje pozabankowe. Budujemy w ten sposób naszą wiarygodność finansową i możemy ubiegać się o wysoki kredyt.

Czym jest historia kredytowa?

Historia kredytowa to nic innego jak wszystkie informacje zebrane w Biurze Informacji Kredytowej BIK. Tam banki dowiadują się jakiej wysokości kredyt został przez nas zaciągnięty i kiedy został spłacony. Można również dowiedzieć się, czy nie powstały żadne zaległości związane ze spłacaniem rat kredytu.

W jakich sytuacjach przydaje się dobra historia kredytowa?

Pozytywna historia kredytowa pozwala nam udowodnić jako konsumentowi, czy też przedsiębiorcy, że jesteśmy wypłacalni, a także na czas spłacamy swoje zobowiązania. Podniesienie naszego scoringu w BIK sprawia, że znacznie łatwiej jest nam uzyskać nawet bardzo wysoki kredyt. Możemy również łatwiej negocjować jego warunki. Stali klienci banków, którzy mają już zakończone kredyty mogą ubiegać się o nową pożyczkę na całkowicie innych zasadach, niż pozostali klienci banku.

Co buduje pozytywną historię kredytową?

Aby mieć dobrą historię kredytową, wystarczy jedynie w terminie spłacać zobowiązania. Dobrą drogą do budowania pozytywnej historii w BIK jest wcześniejsza spłata zobowiązania. Warto spróbować wcześniej spłacić wszystkie swoje zobowiązania, by nasza historia kredytowa była jak najlepsza. Wcześniejsza spłata rat działa na naszą korzyść, jeśli zdecydujemy się na wysoki kredyt. Według banków będziemy bardziej wiarygodni właśnie dzięki takim wcześniejszym spłatom rat, ponieważ bank wie, że mamy odpowiednie środki na zapłacenie naszego zadłużenia w terminie.

Historię kredytową możemy budować w różny sposób. Przede wszystkim zbudujemy ją w momencie, kiedy zaciągniemy kredyt gotówkowy, weźmiemy sprzęt do domu na raty, czy też będziemy korzystać z naszej karty kredytowej. Aby nie zachwiać swojej płynności finansowej warto zobowiązania dzielić na poszczególne okresy, ponieważ nawet niewielkie opóźnienie w spłacie jednego z nich może mieć konsekwencje w historii kredytowej. Wiele osób nie chce w ogóle zaciągać pożyczek, co z punktu widzenia ekonomii jest dobrym trendem, jednak w nagłym wypadku kiedy będziemy potrzebowali większej ilości gotówki może okazać się, że kredytobiorca nie udzieli nam kredytu ze względu na całkowity brak historii kredytowej. Jeśli nie mieliśmy nigdy żadnego kredytu, to nawet tak podstawowe pożyczki jak raty na sprzęt, czy też leczenie ortodontyczne mogą nie być nam udzielone. Warto więc chociaż raz wziąć na siebie zobowiązanie finansowe, by móc je od razu spłacić, co bardzo podbuduje naszą historię kredytową. Dobrym sposobem jest np. zaciągnięcie raty na sprzęt domowy, po to by po naszej wypłacie, czy też opłaceniu faktur przez naszych kontrahentów opłacić ratę jednorazowo w pierwszym terminie, tym samym spłacając cały koszt sprzętu.

Historia kredytowa może wpłynąć również na to, czy w instytucji zajmującej się dofinansowaniami dla firm uzyskamy jednorazowe wsparcie, czy też nie. Jeśli zostanie zauważone, że jesteśmy dłużnikami albo że wcześniej nie spłacaliśmy na czas naszych zobowiązań, to może okazać się, że wsparcie nie zostanie nam w ogóle udzielone. Różne instytucje finansowe sprawdzają naszą historię w BIK, ponieważ według obecnie obowiązujących przepisów mają do tego prawo. Konsument, ale również firma jest weryfikowana pod kątem historii kredytowej oraz zadłużenia nie tylko w BIK. Według nowych przepisów również operatorzy komórkowi mają prawi sprawdzić przed podpisaniem przez nas długoterminowej umowy, czy nie jesteśmy nigdzie zadłużeni. To bardzo ważne, ponieważ ściąganie zadłużenia z osoby niewypłacalnej jest niezwykle trudne i kosztowne. Banki i instytucje bankowe w taki sposób próbują się chronić przed nieuczciwymi kredytobiorcami.